教你看懂银行理财产品说明书快速识别风险

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  问题报告 提纲:

  1.银行理财收益是怎样计算的?频繁购买短期高收益率理财产品最少 吗?坚持买1年银行理财后,能得到多高的年化收益率水平呢?

  2.怎样快速识别银行理财产品的风险?时需看哪些地方说明呢?

  3.银行理财流动性为什么么样?怎样取舍适合被委托人的产品呢?

  摘要:近年来银行理财产品销售经常很火爆,无论是销售规模还是收益全部都是节节高升。朋友 在银行取舍产品以前,既要考虑它的收益,又要考虑他肩头的投资风险,时需结合流动性的要求取舍产品期限。但每次在银行买理财的时都时需填写本来单子。除了签字几乎越来越 仔细看多这厚厚一沓资料。本周理财师答疑将和朋友 分享一下“怎样看懂银行理财产品说明书”。着实不言而喻每有有有好几个 文字全部都是朋友 去阅读,朋友 只时需抓住几个重点就还时需了。朋友 将针对收益、风险、流动性都时需注意看哪些地方条款为朋友 举例说明。

  无论是基金、国债还是银行理财朋友 在取舍一款理财产品的以前都还时需从收益、流动性、风险有有有好几个 厚度来衡量取舍。

  收益:投资类事产品能给我带来几个收益

  流动性:与否无需都后能 随时退出这项投资,着急用钱与否能用。

  风险:达越来越 预期收益的本来性,有多大程度越来越 达到预期收益。

  上述三者越来越 兼得。

  (一)收益

  1.理财收益怎样计算?

  除了保本保收益的产品外,大每种产品会宣布预期年化收益率,而预期收益率不言而喻等于实际收益率。

  预期收益=投资金额*预期收益率/365*投资期限(天)

  2.短期高收益产品真的越来越 好吗?

  类事理财产品预期收益率高,本来投资期限较短,比如越来越 80天,由于 实际收益也较低。本来在 取舍产品时,不言而喻被预期收益率迷惑,尽量取舍收益率和期限比较均衡的产品,处理频繁购买短期限的产品而由于 资金长期等待英文在募集期内,拉低了实际年化收益率水平。

  举例说明:用7万元购买银行理财,一年共投资了5次,平均年收益率是6%,本来在 募集期、资金到账期间、取舍产品期间共耽误了80天,越来越 实际年化收益率=6%*(365-80)/365=5.5%。

  为了处理银行利用短期高收益理财产品变相“吸储”,2011年银监会本来叫停有有有好几个 月以下的超短期银行理财。本来现在全部都是按周、双周、按月滚动的理财,着实是变相的超短期产品。

  3.高起点带来的高收益靠谱吗?

  一般来说,同一款产品投资门槛越高,其预期收益率越高。同一款产品会设定7万、7万、80万等不同的起售金额,对应的收益也是逐渐增高。本来在 持有一定资金量的前提下,建议集中购买门槛高的产品,当然要丧失一定的流动性。

  4.一款产品通常销售不止一天,我在好久买比较最少 ?

  募集期:在类事期间还时需购买产品,在购买日至产品成立日之间银行会按照活期计息。个别银行会提供期限短流动性高的理财产品,本来在 产品成立时再将资金转入,从而获取比活期高的收益。这也还时需作为取舍产品的有有有好几个 标准。

  理论上是募集期的最后一天购买是最最少 的,本来对类事募集规模较小收益率较高的产品,发行速率加快速率,等到最后一天再买总要出现无份额买不上的具体情况。

  到期日:资金实际到账时间和该产品的到期日不一定相同,类事银行在到期日即完成资金划转,但类事银行会滞后1-2天。类事按周、按月滚动的理财产品,在有有有好几个 周期到期后,也无需赎回则自动进入下有有有好几个 投资周期。

  (二)风险

  1.银行理财产品风险评级分级

  根据银行理财产品投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素,理财产品一般分为好几个 风险等级。比如招商银行(9.70, -0.05, -0.51%)分为:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)好几个 风险等级。

  2.风险评级分级含义?

  从与否保本保收益厚度来看,一般风险级别R1为保本保收益或保本浮动收益类型;R2级别以上的为非保本浮动收益类型,风险依次升高。对于刚接触理财的用户来说,建议购买R1、R2级别的理财产品。

  3.怎样通过投资范围判断理财产品风险?

  投资范围一般和风险级别是对应的,也本来说投资范围决定了该产品的风险级别。

  (1)、R2级别

  以招商银行R2级别为例:其投资范围有银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划及类事金融资产;本来规定了各类资产的比例:(见下表)

  注:这4类资产中信托计划的风险最高,银行存款和逆回购风险最低。

  通常R1级别和R2级别产品投资范围相同,区别在于具体品种的投资比例。R1级别投资低风险每种的比例更高、R2级别投资于其中相对高风险的比例更高,本来通常R1级别的产品具有保本条款。

  挂钩型产品中保本浮动收益或保本保最低收益一般也属于R2级别。

  (2)、R4级别

  挂钩股票价格、黄金价格、指数等走势的形态学 型理财产品中的非保本浮动收益类型的,类事产品的风险较高通常属于R4级别,亏损的本来性较高。

  (3)、R5级别

  以招商银行某一款R5级别为例:其资金80%投资于中国对外经济贸易信托有限公司设立的招商银行私人银行积极策略理财计划2号单一资金信托计划(查询信托产品)。

  即:你购买的这款理财产品实际上购买了一款信托产品,其风险级别等同于信托的风险级别。

  (三)流动性

  1.银行产品成立日至到期日之间是产品的投资期,一旦产品成立投资者就越来越 赎回。在购买的以时需根据被委托人的资金流动性需求取舍。可取舍到期日在季末、年末等时点,从而购买下个高收益率产品。

  2.类事银行推出的按周、按月自动滚动发行的理财产品,非常适合流动性需求不定的投资者。当时需资金时,在某个周期到期后即可取出资金。

  3.当有一定资金量时,还时需取舍购买几种不同期限的产品,原先也还时需提高流动性。

  总结:

  1.购买银行理财时,先看它的风险级别,本来是R4和R5级别的一般不建议购买,尤其是初学者本来风险评估是R2以下的用户。

  2.注意产品的投资期限。尽量取舍在季末、年末前到期的产品。具体取舍短期还是长期,要从被委托人的流动性需求出发。